Gera skola prieš blogą skolą: ar yra faktinis skirtumas?

Skola yra keturių raidžių žodis, kuris gali nemiegok tave naktimis . Tačiau tai taip pat gali būti priemonė tikslui pasiekti. Suprasti skirtumą tarp dviejų skolų tipų ir jų valdymas yra jūsų finansinės sveikatos pagrindas.

Štai ką reikia žinoti.

Kas yra gera skola?

Dažnai skola yra laikoma gera, jei ji leidžia jums įgyti turtą, kad padidintumėte turtus, pavyzdžiui, pagalvokite apie paskolas verslui, būsto hipoteką ir studentų paskolas.

„Jie laikomi gerais dėl galimybės gauti pajamų arba užsiauginti turtą, kuris vėliau bus vertas daugiau pinigų“, – sako Caitlynn Eldridge, sertifikuota buhalterė ir bendrovės įkūrėja. Eldridge CPA .

Hipotekos laikomos gera skola, nes istoriškai namų vertė laikui bėgant didėjo vidutinis pabrangimo rodiklis apie 3-5% per metus , pažymi Jeffas Rose'as, sertifikuotas finansų planuotojas ir įkūrėjas GoodFinancialCents.com .

gruodžio 1-osios zodiako ženklas

Jis priduria, kad atsižvelgiant į tai, paskolos studentams gali būti teigiama investicija asmenys, turintys bakalauro laipsnį, uždirba apie 55 proc. daugiau nei tie, kurie per savo gyvenimą turi tik vidurinės mokyklos diplomą. Panašiai verslo paskolos gali leisti plėstis ir augti, o tai gali žymiai padidinti pelningumą.

Kas yra bloga skola?

Jei jums įdomu, kuo gėris skiriasi nuo blogo, blogos skolos žymimos kaip tokios, jei jos atsiranda perkant daiktus, kurių vertė sumažėja, pavyzdžiui, automobilius ir, pavyzdžiui, perkant baldus ir drabužius kredito kortele.

Beviltiškos skolos taip pat paprastai turi aukštas palūkanų normas, todėl jūs mokate net daugiau nei pradinė kaina, jei neapmokėsite visos sąskaitos, kai ją gausite. Vidutinė palūkanų norma visose kredito kortelėse Investopedia kortelių duomenų bazė 2023 m. rugsėjo mėn. buvo 24,12 proc.

Paskolų iki atlyginimo palūkanos yra prastesnės. „Jie gali viršyti 400 proc.“, – sako Rose.

Blogos skolos pasekmės gali būti sunkios. Jūsų kredito balas gali sumažėti, jūsų skolinimosi galimybės ateityje gali būti labiau ribotos, o didelė skolų našta gali trukdyti taupyti ir investavimo tikslai . Galite pateikti bankroto bylą.

Tačiau pasekmės yra ne tik finansinės. Rimtos piniginės bėdos gali pakenkti fiziniams ir psichinė sveikata , taip pat santuokų, ir dažnai yra pagrindinis skyrybų kaltininkas.

Skolų žaidimo taisyklės

Tiesa ta, kad visos skolos turi būti kruopščiai valdomos ir stebimos. „Net „gera“ skola gali tapti bloga, jei turite daugiau, nei galite sumokėti“, - sako Eldridge.

Norite kuo mažesnės palūkanų normos už bet kokią skolą ir kuo greičiau ją sumokėti.

Būkite nuovokūs dėl skolų. 'Reikia tikrai įvertinti išlaidas. Jei perkate ką nors 12 mėnesių su 0 proc., tada ji pakyla iki 18 proc., ar galite atsipirkti per 12 mėnesių?' klausia Gina Knox, generalinė direktorė ir finansų trenerė Gina Knox treneris .

Jei negalite sumokėti per 12 mėnesių, negausite tiek daug, kiek manote. Kai palūkanų norma pasikeis į 18 %, ar galite pasakyti, kad kaina bus to verta? 'Tai yra klausimas, į kurį norite atsakyti prieš pirkdami', - sako Knoxas.

Jei laikysitės šios taisyklės, per daug nenuklysite. „Prieš priimdami skolą, nesvarbu, ar ji gera, ar bloga, pirmiausia turėkite teigiamą pinigų srautą iš dabartinių pajamų“, – pataria Raymondas Quisumbingas, registruotas finansų planuotojas BizReport .

žuvies pinigų sėkmės šiandien

Antra, sutaupyti nemažą pinigų sumą būti jūsų skubios pagalbos fondui (lygus ne mažiau kaip 6–12 mėnesių mėnesinėms išlaidoms); tik tada turėtumėte apsvarstyti galimybę skolintis, ir tai turėtų būti gera skola.

Stephenas Changas, generalinis direktorius Veikia finansų patarėjais , taip pat sako, kad prieš imantis bet kokios rūšies skolos reikia šiek tiek paieškoti sielos. „Padarykite poreikių ir norų analizę. Įvertinkite, kur pirkinys patenka į tą rubriką“, – sako jis.

Jei tai troškimas, kurio tikrai negalite sau leisti, pasižadėkite pradėti tam taupyti.

Turėkite išmokėjimo planą

Panašiai, kaip idealiame pasaulyje būtumėte be skolų, daugeliui žmonių tai labiau noras nei realybė. Tačiau svarbiausia yra turėti planą, kaip grąžinti skolas.

'Nesvarbu, ar jis sveikas, ar nesveikas, su skolomis nenorite gyventi. Susikurkite paprastą biudžetą (programėlę, skaičiuoklę, pieštuką ir popierių) ir įtraukite mokėjimus pagal bet kokį pasirinktą planą', - sako Seanas Foxas, prezidentas. skolos išsprendimo adresu Pasiekti , skaitmeninė asmeninių finansų įmonė.

Geriausias pasirinkimas yra visiškai apmokėti sąskaitą, kad išvengtumėte palūkanų mokesčių. Bet tai gali būti neįmanoma. Vienas iš būdų sumažinti skolą yra naudoti sniego gniūžtės metodą, apmokant skolą, pradedant nuo mažiausios skolos sumos iki didžiausios. Atlikite minimalius mokėjimus už visas savo skolas, išskyrus mažiausias, kai mokate tiek, kiek įmanoma, kol baigsite. Atlikite likusias sąskaitas. Sąskaitos išmušimas – tai pergalė, kuri jus drąsina.

Tamma Trenta, įkūrėja ir generalinė direktorė Šeimos finansai , sako: 'Riba tarp gėrio ir blogo ne visada yra aiški. Viskas priklauso nuo to, kaip paskola atitinka jūsų finansinius tikslus, karjerą ir gyvenimą. Prieš imdamiesi paskolos, apsvarstykite skaičius ir apsvarstykite savo ateities uždarbio galimybes. reikšmingas finansinis įsipareigojimas“.